农业保险现状及未来发展思路

农业保险现状及未来发展思路

     农业保险是分散农业生产经营风险的重要手段。近年来，在党中央、国务院的正确领导下，各地区、各有关部门大力推动农业保险发展，农业保险制度不断健全，农业保险工作成效显著。当前，农业保险正迈向高质量发展新阶段，用好农业保险政策、提高农业保险服务水平，对推进现代农业发展、改进农村社会治理、促进农民增收等具有重要意义。

一、我市农业保险现状

2007年以来，某某市委、市政府贯彻落实党中央、国务院有关精神，按照“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”的原则，实施了农业保险保费补贴政策，并不断加大支持力度，推动农业保险“扩面、提标、增品”，取得了显著成效。

（一）保障范围不断扩大。从2007年某某市承保全省第一张能繁母猪保单开始，我市又相继开办了奶牛保险、小麦保险、玉米保险等中央政策性农险。风险保障已基本涵盖了农业生产面临的旱灾、涝灾、台风、冰雹、地震、病虫害等自然灾害风险，以及疫病疾病、意外事故等。2007—2019年上半年，XX人保财险累计承保小麦****万亩、玉米***万亩，能繁母猪***万头、奶牛***万头，为全市近***万农户和养殖户提供了***亿元的风险保障。目前，我市政策性小麦、玉米、能繁母猪保险实现了6个县区全覆盖，参保率已由当初的***%、**%和**%分别提高到***%、**%和**%。保障范围的不断扩大，参保率的不断提升，为助推我市三农快速发展保驾护航。

（二）“三赢”局面逐步形成。一是农民获实惠。2007-2019年上半年，累计处理农险案件**万件，***万亩农作物受灾，能繁母猪死亡***万头，累计赔款****万元，近***万户次受益，受灾农民及时得到了经济补偿，为受灾农户恢复再生产提供了资金支持。二是政府得民心。通过农业保险保费补贴政策，党和政府的惠农政策已深入人心，政府公信力得到显著提高，群众都说：“还是党的政策好，解除了我们农民发展生产的后顾之忧”。三是公司赢发展。借助开办农业保险契机，我公司各类涉农业务得到了快速发展，农村发展战略得以迅速实施。

（三）政企联动模式基本确立。《农业保险条例》明确要求，我国农业保险实行“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”的原则，县级以上地方政府统一领导、组织、协调本地区的农业保险工作，建立健全推进农业保险发展的工作机制，采取由地方财政给予保险费补贴等措施，支持发展农业保险。我市各级职能部门积极按照市委、市政府要求，协助保险公司积极落实农业保险政策，不遗余力的服务三农经济发展。同时，各级职能部门主动赴人保财险调研、走访，听取汇报，收集意见，出台实招，理顺机制，切实想方设法破解保险发展难题；人保财险经常拜访政府相关职能部门，汇报农业保险开展情况，争取相关政策支持，大力践行“人民保险，服务人民”的历史使命，切实打通服务三农的“最后一公里”。这几年，政企互动频次明显增加，互动效果明显增强。

（四）财政杠杆效应成效明显。2007－2019年上半年，市、县两级财政保费补贴***万元，我公司共承担风险***亿元，保险赔款累计达到***万元，财政支农效应持续放大，财政保险保费补贴资金的金融杠杆作用日益凸显，促进了政府惠农保障政策的“三个转变”，即由“事后救济”变“事前投保”的转变，由“财政民生”变“社会民生”的转变，由“政府主导”变“政府引导”的转变。“三个转变”不但有效解决了政府治理三农的难题，也极大的节约了行政成本，提高了社会管理的科学化水平。

（五）保障服务体系基本建立。为推进三农保险发展，切实打造 “人民群众身边的保险公司”的服务体系，某某人保财险依托城乡机构，在全市设立了****个三农保险营销服务部、***个乡镇三农保险服务站、****个三农保险服务点，组建了***人规模的三农保险服务团队，建立起全市唯一的以市、县、乡、村四级服务网络为支撑，以乡镇三农保险服务站为平台，以乡镇专（兼）干和村级协保员队伍为依托的三农保险基层服务体系基本建立，保障服务三农的能力不断强化。

二、我市农业保险存在的问题

在政策性农业保险工作如火如荼开展的同时，也应该看到制约我市农业保险发展的因素和问题依然存在，特别是特色农险进展裹足不前，需要进一步正视困难，借助乡村振兴战略实施的有利时机，促使其及时解决、逐步完善，实现我市农业保险的可持续发展。

（一）政策性农业保险承保覆盖率亟待提高。政策性农业保险作为一项惠农政策，在我市6县区已经全面推开，由于农户分散经营、承保信息不对称等原因，种植业、养殖业承保面分别为**%、**%，与农业保险强市差距甚大。此外，仍有些农业的重要产业没有纳入政策性农险的范围，影响了农户生产的积极性。

（二）特色农业保险亟待开办。当前，我市农（养殖、种植）户对大棚蔬菜、育肥猪、中药材、蚕桑、苹果、肉羊、肉牛等地方特色产业保险，以及涉农的各类财产保险、意外保险非常感兴趣、需求旺盛，但由于农户资金有限，且得不到地方政府的保费补贴政策，因而只能是“望洋兴叹”，严重影响制约了三农的健康发展。

（三）产品保障程度亟待提高。政策性农业保险实行“低保费、低保障、广覆盖”，赔偿只限于物化成本，保险金额比较低，只相当于产量的30%-40%，小麦、玉米两大粮食作物约每亩400元，与我国每亩1000元以上的生产成本仍有较大差距，农民普遍希望提高保险保障水平。因此，农业保险由“保成本”向“保价格”发展迫在眉睫。

（四）农户保险意识亟待加强。中国农村多年的农耕文化养成了农民自给自足的思想观念，缺乏主动防范和规避风险的意识。多数农民特别是散户群体甚至根本不知道保险是怎么加事，他们靠天吃饭的自然经济观念相当浓厚，由此造成农户侥幸心理根深蒂固，投保积极性不高，农业保险持续推动缺乏有效需求。

（五）顶层设计亟待梳理。具体来看，在运作上，农业保险是一项政策性较强的保险，保险公司还是围绕着政府的指挥棒在行动，需要市政府的某个部门来牵头、规划、组织、引导。但目前来看，谁来牵头、谁来管理很不明确，职能部门职责定位尚不清晰，导致保险公司在推动农险工作时不知道具体找谁、该怎么做。

三、农业保险未来发展的思路

2019年5月29日，习总书记在中央全面深化改革委员会第八次会议上发表重要讲话。在论及农业保险改革发展时，习总书记强调指出，农业保险作为分散农业生产经营风险的重要手段，对推进现代农业发展、保障农民收益具有重要作用。要按照政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进的原则，扩大覆盖面，提高保障水平，拓宽服务领域，优化运行机制，完善大灾风险分散机制，加强基础设施建设，推动农业保险高质量发展。我市农业保险工作必须紧紧围绕习总书记要求，不断提高农业保险服务乡村振兴的能力，更好地满足农民群众日益增长的美好生活需要。

（一）扩大保险覆盖面。政府给予政策支持，引导保险机构到农村去，重点解决中央政策性农业保险（玉米、小麦、能繁母猪）承保全覆盖的问题，做到“应保尽保”。鼓励发展地方特色农业保险，对一些地方特色农产品的保险试点，实践证明成功可行的，应分类分项加快复制推广。当前我市应重点推广设施蔬菜大棚保险、生猪保险、养蚕保险、养羊保险、中药材保险、苹果保险、核桃保险等地方特色险种，大力推广农房、农机具、农产品质量保证等涉农保险，为乡村产业振兴提供风险保障。

（二）提高保险保障水平。加强支农惠农政策，在中央补贴险种保直接物化成本的基础上，积极推动完全成本保险和收入保险试点，推动保障水平从保物化成本向保完全成本、保收入转变，加快构建适应规模经营发展的地方农业保险政策，不断增强农业保险的内在吸引力。对新型农业经营主体、家庭农场的保障水平应重点提高，促进新型农业经营主体孕育和发展。

（三）丰富保险产品供给。目前，全国农产品价格保险试点已在全国31个省、直辖市、自治区全面启动，保险标的涉及生猪、蔬菜、粮食作物和地方特色农产品共4大类72个品种。我市也应该积极作为，推动有条件的区县开展价格保险、收入保险、指数保险，稳步开展“保险+期货”试点。当前，我市应积极探索尝试开展玉米、小麦收入保险，以及生猪、蚕桑、羊等的价格指数保险，进一步稳定农户收益，提高保障水平。

（四）拓宽保险服务领域。推广保险与病死畜禽无害化处理联动机制，发挥农业保险在防疫卫生方面的作用。支持保险机构开展涉农小额信贷保证保险、借款人意外伤害险等，助力缓解农户“贷款难、贷款贵”问题。在各县区推广复制“政府支持、银行投放、保险保障、实施主体使用、贫困户承贷并受益”模式，强化产业扶贫支撑，加快推进“五位一体”精准扶贫小额信贷保险发展，促进建档立卡贫困户脱贫致富。支持保险公司积极参与、配合、组织和协调三农各种防灾减损工作，探索依托手机短信、“互联网+”为农户提供气象、灾情、农情动态信息服务，延伸服务内容。依托保险新产品、新技术、新模式，既为促进保险业转型升级和创新发展提供有力支撑，也为“互联网+农业”成长创造有利条件。

（五）优化农险运行机制。一是健全市场体系。进一步健全以偿付能力和服务能力为核心、以专业化为导向、以风险管控为基础的市场准入退出制度。成立农险评估委员会，多维度对保险公司进行打分，不符合条件者强制清退出农险承保市场。二是优化业务流程。优先选择重点涉农险种开展，进一步丰富农业保险行业示范条款体系，推动农业保险条款通俗化、标准化。建立完善承保理赔业务流程，建立农险“承保、理赔绿色通道”，不断增强农民获得感。三是强化政企合作。鼓励保险机构与政府职能部门的沟通协作，推进建立联席会议制度，推动信息共享，支持农险可持续发展。

有效推进乡村振兴，提升亿万农民获得感和幸福感，是保险业的共识；实现“让农业成为有奔头的产业，让农民成为有吸引力的职业，让农村成为安居乐业的美丽家园”的美好愿景，保险业责无旁贷。

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